✍️[1일차]GPT와 함께 점검한 나의 연금저축/ISA 포트폴리오

퇴근 후, 하루를 정리하는 짧은 시간.
나는 문득 나의 투자 포트폴리오가 궁금해졌다.

열심히 모아온 연금저축펀드와 ISA 계좌.
ETF로 분산 투자하고는 있지만,
이 구성이 과연 지금 나에게 맞는 걸까?

오늘은 나의 투자 파트너,
GPT와 함께 포트폴리오를 점검해보기로 했다.

⸻

현재 나의 포트폴리오 구성

1. 연금저축펀드 계좌 (미래에셋)
• KODEX 미국S&P500 ETF
• KODEX 미국나스닥100 ETF
• TIGER 미국배당다우존스 ETF

2. ISA 계좌 (미래에셋)
• KODEX 미국S&P500 ETF
• KODEX 미국나스닥100 ETF
• TIGER 미국배당다우존스 ETF

두 계좌 모두,
미국 대표 인덱스와 배당주 중심으로 포트폴리오가 짜여 있었다.

특히
• KODEX 미국S&P500 ETF를 통해 미국 대형주 전체 시장에 투자하고,
• KODEX 미국나스닥100 ETF로 기술주 중심의 고성장 섹터를 커버하고,
• TIGER 미국배당다우존스 ETF로 안정적인 배당 수익을 노리는 전략.

나름 고민해서 구성한 조합이었다.

⸻

발견한 문제점: 두 계좌의 전략이 거의 비슷하다

하지만 자세히 들여다보니 한 가지 아쉬운 점이 보였다.

“연금저축펀드와 ISA 계좌,
자산 비중과 운용 전략이 거의 똑같다.”

연금저축펀드는
장기 투자 + 노후 자산을 키우는 목적이라서
더 공격적으로 운용해도 괜찮다.

반면 ISA 계좌는
5년 만기 이후 목돈 마련을 위해
안정성과 수익성을 동시에 잡아야 하는 계좌다.

계좌의 목표는 다르지만,
투자 전략은 똑같았던 것.

이건 분명 수정이 필요했다.

⸻

GPT에게 요청한 포트폴리오 보완 조언

나는 GPT에게 이렇게 물어봤다.

“내 연금저축펀드와 ISA 포트폴리오가 비슷해.
각각의 목적에 맞게 다른 전략을 짜고 싶은데, 어떻게 해야 할까?”

GPT는 이렇게 제안했다.

⸻

연금저축펀드 포트폴리오
• KODEX 미국나스닥100 ETF 비중을 높여 성장성 강화
• TIGER 미국배당다우존스 ETF를 일부 섞어 수익 안정성 보완

최종 비율 제안:
• KODEX 미국나스닥100 ETF 60%
• TIGER 미국배당다우존스 ETF 40%

“연금은 장기 복리 효과를 노리기 때문에
초반에 변동성이 크더라도 성장성이 높은 자산에 투자하는 것이 유리합니다.”

⸻

ISA 포트폴리오
• KODEX 미국S&P500 ETF를 중심으로 안정성 확보
• TIGER 미국배당다우존스 ETF로 배당 수익 보완
• KODEX 미국나스닥100 ETF는 비중을 낮춰 리스크 관리

최종 비율 제안:
• KODEX 미국S&P500 ETF 위주로 구성
• TIGER 미국배당다우존스 ETF로 수익 보완

ISA는 3년마다 만기예정이기 때문에,
성장성과 안정성의 균형이 중요하다고 GPT는 강조했다.

⸻

내가 설정한 수정 방향

연금저축펀드 계좌 (공격적 성장형)
• KODEX 미국나스닥100 ETF 60%
• TIGER 미국배당다우존스 ETF 40%

→ 고성장 기술주와 배당주를 적절히 섞어 변동성을 줄이면서,
장기 복리 수익을 극대화하는 전략.

⸻

ISA 계좌 (안정성+성장 균형형)
• KODEX 미국S&P500 ETF 중심
• TIGER 미국배당다우존스 ETF로 보완

→ 미국 대형주 시장의 안정성과,
배당을 통한 현금흐름 확보를 동시에 노리는 전략.

KODEX 미국나스닥100 ETF는 비중을 줄이고,
ISA에서는 보수적으로 운용하기로 했다.

⸻

이번 점검을 통해 배운 것

“계좌별로 목적에 맞는 전략이 필요하다.”

단순히 ‘좋은 ETF’를 모은다고 끝나는 게 아니다.
• 어떤 자금인지,
• 언제 필요한 자금인지,
• 어떤 위험을 감수할 수 있는지,
를 먼저 생각해야 한다.

그리고 GPT와 함께 점검하면서,
내가 스스로는 잘 보지 못했던
구조적인 문제점을 발견할 수 있었다.

⸻

앞으로의 실천 계획
• 현재 계좌 ETF 비중 조절 (무리해서 손해보고 팔기 X)
• 3개월에 한 번 포트폴리오 점검
• 리밸런싱 기준 정립 (나스닥100/S&P500 간 균형 유지)
• 퇴근 후 30분 투자 공부 루틴 꾸준히 이어가기

그리고 가장 중요한 것.

변화에 흔들리지 않고,
내 계획을 믿고 투자하기.

오늘도 작은 습관이 쌓인다.
퇴근 후 30분, GPT와 함께 부의 씨앗을 심는 시간.